健康險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng)只是假象 民眾的健康保障需求實(shí)則

數(shù)字的背后往往有不一樣的故事。我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)在今年1月份陷入了九年以來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)，但來(lái)自于多個(gè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告和一線銷售情況顯示，民眾的健康保障需求不僅沒(méi)有下降，反而有所上升。

　　今年1月份，我國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入532.34億元，同比下降16.97%。與此形成鮮明對(duì)比的是，2012年-2016年，我國(guó)健康險(xiǎn)以47%的復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)，2017年1月份，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)仍高達(dá)50.15%。此后，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速逐月下降，截至2017年末，同比增速已降至8.58%。

　　健康險(xiǎn)總保費(fèi)下降，與保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障、大力壓縮中短存續(xù)期保險(xiǎn)(包括萬(wàn)能型護(hù)理保險(xiǎn))有關(guān)。海通證券(600837,股吧)分析顯示，剔除和諧健康理財(cái)型中短存續(xù)期產(chǎn)品后，1月健康險(xiǎn)保費(fèi)仍保持正增長(zhǎng)。

　　另一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，與總保費(fèi)下降不同，來(lái)自于網(wǎng)銷渠道的統(tǒng)計(jì)反映出市場(chǎng)對(duì)于健康保險(xiǎn)的需求高漲。中保協(xié)近日發(fā)布的《2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)迅猛發(fā)展，共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)85.5%。其中，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為27.5億元，占比達(dá)到了46.5%。

　　2016年、2017年連續(xù)兩年火爆市場(chǎng)的“百萬(wàn)保額醫(yī)療險(xiǎn)”也在一定程度上反映了民眾健康保障意識(shí)的覺(jué)醒和線上消費(fèi)習(xí)慣變化對(duì)傳統(tǒng)營(yíng)銷模式的猛烈沖擊。

　　市場(chǎng)是最好的指揮棒。民眾對(duì)于健康保障的需求高漲也引發(fā)了保險(xiǎn)公司積極投身其中。中保協(xié)此前披露的中國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2017年前三季度在售產(chǎn)品中，健康保險(xiǎn)多達(dá)4164款，占比為45%。以短期醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為例，迄今線上銷售的各類一年期高額醫(yī)療保險(xiǎn)已超10款。作為長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，新華保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等公司近年來(lái)均紛紛布局一年期高額重疾保險(xiǎn)，平安健康近期也發(fā)布了一年期高額重疾險(xiǎn)“平安i康保·重疾”。

　　平安健康移動(dòng)業(yè)務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理馮晗近日表示，在對(duì)該公司醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“平安e生保”用戶樣本進(jìn)行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，60%以上消費(fèi)者為28-40歲的中青年人群，其中31-40歲人群占到35%，不少人是第一次購(gòu)買健康保險(xiǎn)。她認(rèn)為，重疾險(xiǎn)作為滿足國(guó)民健康保障核心需求的重要險(xiǎn)種，發(fā)展?jié)摿Ψ浅＞薮蟆?/p>

　　方正證券(601901,股吧)分析顯示，商業(yè)健康保險(xiǎn)是我國(guó)“基本醫(yī)保+雇主投保+個(gè)人投?！北Ｕ稀叭е钡闹匾M成，也是我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵領(lǐng)域。隨著城鎮(zhèn)化速度加快、疾病譜轉(zhuǎn)變、人口老齡化、收入和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，人民群眾健康意識(shí)不斷加強(qiáng)，對(duì)健康服務(wù)、健康保障的需求不斷增加。